Ông Charles ‘Chuck’ Nabhan, một chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực công nghệ tài chính, hiện giữ vị trí Giám đốc quản lý và Nhà phân tích nghiên cứu tại Stephens Inc. Với kinh nghiệm chuyên sâu trong các lĩnh vực thanh toán, bảng lương, ngân hàng và công nghệ cho nhà hàng/bán lẻ, ông Nabhan đã khẳng định vị thế của mình trong ngành công nghiệp tài chính.

Trước khi gia nhập Stephens, ông đã tích lũy kinh nghiệm quý báu trong các vai trò nghiên cứu tại Wells Fargo và Stifel/KBW. Tại đây, ông không chỉ tập trung vào công nghệ tài chính mà còn theo dõi các lĩnh vực tài chính chuyên biệt và ngân hàng. Sự đa dạng trong kinh nghiệm của ông giúp ông có cái nhìn toàn diện về ngành tài chính và công nghệ.

Ông Nabhan tốt nghiệp Cử nhân Tài chính từ Đại học Boston và Thạc sĩ/MBS Kế toán từ Đại học Northeastern. Sự kết hợp giữa kiến thức về tài chính và kế toán đã trang bị cho ông những kỹ năng phân tích sâu sắc và tầm nhìn chiến lược trong lĩnh vực của mình.

Trong một cuộc trao đổi gần đây với The Wall Street Transcript vào năm 2023, ông Nabhan đã cung cấp những thông tin quý giá về lĩnh vực công nghệ tài chính mà ông phụ trách. Đối với những độc giả chưa quen thuộc với lĩnh vực này, ông đã giới thiệu một cách tổng quan về phạm vi nghiên cứu của mình. The Wall Street Transcript là một nguồn tài nguyên độc đáo và đáng tin cậy dành cho các nhà đầu tư và nhà nghiên cứu kinh doanh.

Không chỉ riêng ông Nabhan, các chuyên gia phân tích khác tại Stephens Inc. như Travis Miller, Jin Kang, Andresian D’Rozario cũng đã đưa ra các khuyến nghị mua với mức giá mục tiêu hấp dẫn cho các cổ phiếu thuộc lĩnh vực tài chính và công nghệ. Cụ thể, họ đã khuyến nghị mua với mức giá mục tiêu lần lượt là $25 và $175. Những khuyến nghị này không chỉ phản ánh sự kỳ vọng vào tiềm năng tăng trưởng của các công ty trong lĩnh vực này mà còn thể hiện sự tin tưởng vào xu hướng phát triển của công nghệ tài chính trong tương lai.

Unity Small Finance Bank, một công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực cơ sở hạ tầng tài chính số, vừa thông báo rằng một trong những khách hàng ngân hàng lớn nhất của họ đã quyết định chấm dứt hợp tác. Thông tin này đã được công bố vào ngày hôm qua, khi công ty đang trong quá trình nỗ lực trở thành nhà cung cấp phần mềm ngân hàng toàn diện.

Việc mất khách hàng lớn này có thể được xem là một thách thức đáng kể đối với Unity Small Finance Bank, đặc biệt là trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trong ngành tài chính số hiện nay. Công ty cần phải đánh giá lại chiến lược kinh doanh và dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và giữ chân những đối tác quan trọng.

Unity Small Finance Bank đang tập trung vào việc phát triển nền tảng phần mềm ngân hàng toàn diện, cho phép các tổ chức tài chính quản lý hoạt động của họ một cách hiệu quả hơn. Sự ra đi của khách hàng lớn này có thể là cơ hội để công ty xem xét lại và cải thiện dịch vụ của mình, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Hiện tại, Unity Small Finance Bank chưa cung cấp thông tin chi tiết về khách hàng lớn đã rời đi, cũng như lý do cụ thể dẫn đến quyết định này. Tuy nhiên, công ty khẳng định sẽ tiếp tục nỗ lực cung cấp các giải pháp tài chính số tiên tiến và chất lượng cao cho khách hàng của mình.

Các chuyên gia trong ngành nhận định rằng, sự kiện này sẽ không ảnh hưởng đáng kể đến thị trường tài chính số, nhưng nó cũng là một lời cảnh tỉnh cho các công ty khởi nghiệp như Unity Small Finance Bank rằng cần phải không ngừng cải thiện và đáp ứng nhu cầu của khách hàng để duy trì vị thế cạnh tranh.

Unity Small Finance Bank hy vọng rằng, với sự hỗ trợ của các đối tác và khách hàng còn lại, họ sẽ có thể vượt qua thách thức này và tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Thêm vào đó, hãng cũng có kế hoạch tăng cường đầu tư vào nghiên cứu và phát triển để nâng cao chất lượng dịch vụ và phần mềm của mình.

Thông tin về Unity Small Finance Bank và các dịch vụ của họ có thể được tìm thấy trên trang web chính thức của công ty. Hiện tại, công ty đang tích cực làm việc với các khách hàng và đối tác để đảm bảo sự chuyển đổi suôn sẻ và duy trì cung cấp các dịch vụ tài chính chất lượng cao.

Hiện tượng AI ‘ngầm’ (shadow AI) đang ngày càng lan rộng trong các doanh nghiệp trên toàn cầu, với đặc biệt sự phổ biến trong ngành ngân hàng và viễn thông. Theo một khảo sát gần đây của BCG, thực hiện trên hơn 10.600 nhân viên tại 11 quốc gia, hơn một nửa (54%) số người được hỏi cho biết họ sẽ sử dụng các công cụ AI ngay cả khi không được phép hoặc không có hỗ trợ chính thức từ công ty. Điều đáng chú ý là nhóm tuổi Gen Z và Millennials đang dẫn đầu xu hướng này, với 62% chấp nhận sử dụng AI bên ngoài hệ sinh thái của doanh nghiệp, cao hơn 19 điểm phần trăm so với các nhóm tuổi khác.

Thực trạng này đang đặt ra những thách thức lớn đối với các tổ chức, đặc biệt là về vấn đề quản lý rủi ro và tuân thủ quy định. Các ngành như ngân hàng và viễn thông đặc biệt dễ bị tổn thương do phải quản lý dữ liệu nhạy cảm, hạ tầng on-premise lạc hậu và chính sách siết chặt quá mức. Đáng nói, việc sử dụng AI không được phê duyệt đã tăng trưởng 250% chỉ trong năm qua tại các ngành này.

Về rủi ro pháp lý và tuân thủ, Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân tại Việt Nam đã tạo ra một khung pháp lý chặt chẽ. Đặc biệt, việc chuyển dữ liệu cá nhân ra nước ngoài thông qua các công cụ AI không được kiểm soát có thể kích hoạt các điều khoản xử phạt nghiêm khắc nhất của nghị định này.

Để giải quyết vấn đề này, các tổ chức cần chuyển từ tư duy ‘cấm đoán’ sang ‘quản lý thông minh’ để kiểm soát rủi ro mà vẫn tận dụng được tiềm năng của công nghệ. Điều này đòi hỏi sự kết hợp khéo léo giữa chính sách thông minh, công nghệ phù hợp và văn hóa tổ chức mở.

Một số giải pháp toàn diện có thể được áp dụng để quản lý shadow AI:

1. Khung chính sách ‘mở nhưng có lan can’: Xây dựng chính sách sử dụng AI chấp nhận được với các nguyên tắc cụ thể.

2. Hạ tầng AI nội bộ tiện lợi: Triển khai giải pháp Azure OpenAI với private endpoint hoặc self-hosted solution.

3. Văn hóa minh bạch và đào tạo liên tục: Xây dựng mạng lưới AI Champions nội bộ và tổ chức chương trình đào tạo.

Bên cạnh đó, công nghệ hỗ trợ như Data Loss Prevention (DLP) cho AI và SIEM tích hợp AI cũng cần được nâng cấp để phát hiện và ngăn chặn việc sử dụng AI không được phê duyệt.

Chiến lược triển khai cần được thực hiện theo các giai đoạn, bao gồm đánh giá và lập kế hoạch, triển khai hạ tầng, đào tạo và triển khai.

Tóm lại, việc quản lý shadow AI đòi hỏi sự kết hợp giữa chính sách thông minh, công nghệ phù hợp và văn hóa tổ chức mở. Doanh nghiệp nên bắt đầu từ việc xây dựng chính sách rõ ràng, đầu tư vào hạ tầng AI an toàn, và quan trọng nhất là nuôi dưỡng văn hóa minh bạch – nơi nhân viên cảm thấy được hỗ trợ thay vì bị trừng phạt khi sử dụng AI một cách có trách nhiệm.

Các ngân hàng truyền thống đã đầu tư hơn 100 tỷ USD vào công nghệ blockchain từ năm 2020 đến 2024, theo một báo cáo gần đây được hỗ trợ bởi Ripple, cho thấy sự quan tâm ngày càng tăng đối với tài sản kỹ thuật số. Báo cáo có tựa đề ‘Ngân hàng hóa tài sản kỹ thuật số’, là kết quả của nghiên cứu chung giữa Ripple, CB Insights và Trung tâm Công nghệ Blockchain Anh quốc (UK CBT), phân tích hơn 10.000 thỏa thuận blockchain và khảo sát hơn 1.800 lãnh đạo tài chính toàn cầu.

Kết quả cho thấy các ngân hàng lớn đang tăng cường đầu tư vào các lĩnh vực lưu trữ, mã hóa và cơ sở hạ tầng thanh toán – bất chấp sự không chắc chắn về quy định và sự biến động của thị trường. Từ năm 2020 đến 2024, các tổ chức tài chính truyền thống đã tham gia vào 345 thỏa thuận blockchain trên toàn cầu, theo báo cáo. Cơ sở hạ tầng liên quan đến thanh toán chiếm phần lớn, tiếp theo là lưu trữ tiền điện tử, mã hóa và trao đổi ngoại tệ trên chuỗi.

Khoảng 25% đầu tư tập trung vào các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng hỗ trợ blockchain và rails phát hành tài sản. Hơn 90% các giám đốc tài chính được Ripple khảo sát tin rằng blockchain và tài sản kỹ thuật số sẽ có tác động ‘đáng kể’ hoặc ‘lớn lao’ đối với tài chính vào năm 2028. Trong số các ngân hàng được khảo sát, 65% cho biết họ đang tích cực khám phá lưu trữ tài sản kỹ thuật số, với hơn một nửa trích dẫn stablecoins và tài sản thực tế mã hóa là ưu tiên hàng đầu.

Các ví dụ được đưa ra bao gồm nền tảng vàng mã hóa của HSBC, công cụ thanh toán blockchain GS DAP của Goldman Sachs và công việc của SBI về tiền tệ kỹ thuật số chống lượng tử. Tuy nhiên, hầu hết các đối tượng được khảo sát cho biết tài sản kỹ thuật số面向 người tiêu dùng không phải là trọng tâm ngay lập tức – ít hơn 20% ngân hàng báo cáo cung cấp giao dịch tiền điện tử hoặc ví bán lẻ.

Báo cáo mô tả sự thay đổi này là cơ sở hạ tầngมาก hơn là đầu cơ. Các tổ chức đang đầu tư vào blockchain để hiện đại hóa thanh toán xuyên biên giới, hợp lý hóa quản lý bảng cân đối kế toán và giảm sự phụ thuộc vào các rails cũ. Ripple, nhà cung cấp giải pháp blockchain cấp doanh nghiệp cho các ngân hàng, định vị các phát hiện này là bằng chứng cho thấy ‘token hóa tài sản thực tế đang bước vào giai đoạn thực hiện’.

Ngay cả khi sự rõ ràng về quy định còn chậm trong nhiều khu vực, hơn hai phần ba các ngân hàng được khảo sát cho biết họ dự kiến sẽ triển khai một sáng kiến tài sản kỹ thuật số trong ba năm tới. Những nỗ lực này có thể bao gồm từ việc thử nghiệm trái phiếu mã hóa đến xây dựng các lớp thanh toán liên kết với các ngân hàng trung ương (CBDC) và stablecoins tư nhân.

Bất chấp các trở ngại gần đây trên thị trường tiền điện tử, báo cáo của Ripple cho rằng việc hình thành vốn đang tăng tốc, không phải rút lui. Báo cáo lưu ý rằng đầu tư blockchain từ tài chính truyền thống đã đạt mức cao nhất sau FTX trong quý 1 năm 2024 và các thị trường mới nổi – bao gồm UAE, Ấn Độ và Singapore – đang thúc đẩy việc áp dụng nhanh hơn Mỹ và châu Âu.

Đối với các công ty blockchain và nhà cung cấp cơ sở hạ tầng, thông điệp rất rõ ràng: làn sóng áp dụng của tổ chức tiếp theo sẽ không dựa vào chu kỳ cường điệu hoặc sốt bán lẻ, mà dựa vào việc chuyển đổi một cách lặng lẽ các đường ống của tài chính toàn cầu.

Trong thời đại kỹ thuật số hiện nay, việc quản lý tài chính đã trở nên dễ dàng và tiện lợi hơn bao giờ hết. Mới đây, InvestiFi đã công bố hợp tác với Illiana Financial Credit Union để ra mắt dịch vụ đầu tư kỹ thuật số tích hợp. Sự hợp tác này cho phép 25.000 thành viên của Illiana Financial có thể tiếp cận trực tiếp các cổ phiếu, ETF và tài sản kỹ thuật số từ ứng dụng ngân hàng của họ.

Thông qua sự hợp tác này, các thành viên của Illiana Financial sẽ có thể mua và bán hơn 8.500 cổ phiếu và ETF, cũng như hơn 25 tài sản kỹ thuật số. Ngoài khả năng giao dịch, nền tảng này còn hỗ trợ xây dựng danh mục đầu tư có hướng dẫn, cung cấp trải nghiệm quản lý tài sản toàn diện trong khuôn khổ quen thuộc của môi trường ngân hàng kỹ thuật số của Illiana. Sự tích hợp này nhắm tới mục tiêu loại bỏ các rào cản gia nhập bằng cách kết hợp các công cụ đầu tư với ngân hàng hàng ngày, một động thái đang ngày càng được người tiêu dùng tìm kiếm để đơn giản hóa việc quản lý tài chính của họ.

Hỗ trợ giáo dục là một thành phần cốt lõi của sáng kiến này. InvestiFi cung cấp các công cụ học tập và chiến lược đầu tư có hướng dẫn phù hợp với người dùng ở các cấp độ kinh nghiệm khác nhau. Bất kể thành viên mới bắt đầu hay đang tìm cách đa dạng hóa danh mục đầu tư hiện có, họ đều có thể tiếp cận các nguồn lực đáng tin cậy hỗ trợ các quyết định tài chính sáng suốt.

CEO của InvestiFi, Kian Sarreshteh, cho biết: “Đầu tư không nên đáng sợ hoặc phức tạp. Nền tảng của chúng tôi được thiết kế để loại bỏ các rào cản truyền thống và giúp việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận, sáng suốt và an toàn”.

CEO của Illiana Financial, Jim Henmuller, cho biết: “Chúng tôi cam kết hỗ trợ các thành viên của mình ở mọi giai đoạn của hành trình tài chính. Việc tích hợp các giải pháp đầu tư của InvestiFi là một bước tiến tự nhiên trong cách chúng tôi phục vụ cộng đồng của mình, cung cấp các cách thức an toàn, bảo mật và đơn giản cho các thành viên tham gia thị trường. Với sự hợp tác về đầu tư kỹ thuật số này, chúng tôi tin tưởng rằng liên minh tín dụng sẽ tiếp tục đổi mới, cung cấp các công cụ hiện đại thực sự giúp mọi thành viên có thể kiểm soát tương lai tài chính của mình”.

An ninh và tuân thủ đã trở thành trung tâm trong quá trình phát triển nền tảng. InvestiFi tuân thủ các giao thức quy định nghiêm ngặt, đảm bảo sự an toàn của các giao dịch của thành viên và bảo vệ dữ liệu nhạy cảm. Sarreshteh kết luận: “Sự hợp tác này diễn ra vào thời điểm quan trọng, khi việc áp dụng đầu tư kỹ thuật số đang tăng tốc nhanh chóng trong toàn ngành dịch vụ tài chính. Nghiên cứu gần đây cho thấy rằng các nhà đầu tư bán lẻ áp đảo ưa thích các nền tảng tích hợp trong ứng dụng ngân hàng hiện có của họ, phản ánh nhu cầu mạnh mẽ về sự thuận tiện và tin tưởng vào một giao diện thống nhất duy nhất.

Cáo trạng truy tố bà Huỳnh Thị Bích Chi về tội ‘lừa đảo chiếm đoạt tài sản’ và ‘sử dụng tài liệu giả của cơ quan, tổ chức’ đã được Viện Kiểm sát nhân dân tỉnh Đồng Tháp ban hành vào ngày 24-7. Theo đó, bà Chi, 46 tuổi, ngụ xã Chợ Gạo, tỉnh Đồng Tháp, đã thực hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản của người khác để có tiền tiêu xài.

Được biết, bà Chi không có việc làm ổn định nên đã nảy sinh ý tưởng lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Bà Chi đã mua một chiếc ô tô nhãn hiệu Toyota Fortuner và nhờ người làm giả giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô. Sau đó, bà Chi cùng chồng là ông Ngô Quang Tưởng đã sử dụng giấy chứng nhận đăng ký xe thật của ô tô thế chấp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam, Chi nhánh Gia Định ở TP.HCM để vay số tiền 780 triệu đồng.

Không dừng lại ở đó, vào ngày 16-9-2021, bà Chi đã lấy ô tô trên cùng giấy chứng nhận đăng ký xe giả thế chấp cho bà Nguyễn Thị Diệu Linh vay số tiền 600 triệu đồng. Đến ngày 17-12-2021, bà Chi đã bán ô tô trên cho bà Nguyễn Thị Diệu Linh với giá 800 triệu đồng để chiếm đoạt số tiền của bà Linh.

Hành vi của bà Chi được xác định là đặc biệt nguy hiểm cho xã hội, xâm phạm quyền sở hữu hợp pháp về tài sản của người khác; xâm phạm trật tự quản lý hành chính của nhà nước; gây mất trật tự, an toàn xã hội. Quá trình điều tra, cơ quan chức năng chưa xác định được đối tượng mà bà Chi thuê làm giả giấy chứng nhận đăng ký ô tô, nên chưa xem xét xử lý.

Hiện tại, bà Huỳnh Thị Bích Chi đối mặt với cáo trạng truy tố về tội ‘lừa đảo chiếm đoạt tài sản’ và ‘sử dụng tài liệu giả của cơ quan, tổ chức’. Sự việc này đang được tiếp tục điều tra và xử lý theo quy định của pháp luật. Trong khi đó, nhiều người dân đang quan tâm đến quá trình xử lý và diễn biến tiếp theo của vụ án này.

Như tin đã đưa, đây không phải là trường hợp đặc biệt trong những năm gần đây, tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản diễn ra khá phổ biến và gây nên nhiều hệ lụy cho xã hội. Điều đáng nói là, các đối tượng thực hiện tội phạm ngày càng tinh vi và đa dạng.

Công ty luật Bradley Arant Boult Cummings LLP đã chính thức công bố việc bổ sung một thành viên mới vào đội ngũ đối tác của mình, cụ thể là cựu luật sư của công ty luật Arnall Golden Gregory LLP. Sự kiện này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong chiến lược phát triển và mở rộng dịch vụ của công ty, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính tại thành phố Atlanta.

Việc bổ sung này thể hiện cam kết mạnh mẽ của Bradley Arant Boult Cummings LLP trong việc tăng cường năng lực cạnh tranh và cung cấp các dịch vụ chuyên sâu, chất lượng cao cho khách hàng. Nhóm dịch vụ ngân hàng và tài chính của công ty dự kiến sẽ được củng cố đáng kể với sự tham gia của cựu luật sư có kinh nghiệm từ Arnall Golden Gregory LLP. Tuy nhiên, thông tin chi tiết về quá trình ký kết và các điều khoản cụ thể của thỏa thuận này vẫn chưa được công bố.

Atlanta là một trung tâm tài chính quan trọng, và việc tăng cường đội ngũ tư vấn tại đây cho thấy nỗ lực của Bradley Arant Boult Cummings LLP trong việc đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính. Công ty kỳ vọng rằng sự bổ sung này sẽ giúp họ cung cấp các giải pháp pháp lý sáng tạo và hiệu quả hơn cho khách hàng của mình.

Hiện tại, thông tin cụ thể về vị trí và vai trò của đối tác mới trong công ty vẫn chưa được tiết lộ. Tuy nhiên, có thể thấy rõ rằng việc tuyển dụng này là một phần trong chiến lược dài hạn của Bradley Arant Boult Cummings LLP nhằm mục đích củng cố vị thế và mở rộng phạm vi dịch vụ của mình trong thị trường pháp lý đầy cạnh tranh.

Trong bối cảnh tài chính kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng, các công ty Fintech đang nổi lên như những thế lực mới, mang lại các dịch vụ ngân hàng miễn phí phí cho người dùng. Hai trong số các công ty dẫn đầu xu hướng này là Chime và Nu Holdings, những cái tên đã và đang tạo ra những bước đột phá trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số.

Chime, một ứng dụng ngân hàng di động, cung cấp các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra miễn phí phí, cùng với các tính năng bảo vệ quá hạn và trả lương sớm. Họ cũng cung cấp thẻ ghi nợ Visa và thẻ tín dụng cho khách hàng có điểm tín dụng thấp hơn. Mặc dù không phải là một ngân hàng, Chime hợp tác với hai ngân hàng đối tác được bảo hiểm bởi FDIC – The Bancorp Bank và Stride Bank, để quản lý và cung cấp các dịch vụ tài chính cho người dùng. Chime chủ yếu tạo doanh thu từ việc cắt giảm phí swipe mà Visa tính cho các thương nhân khi xử lý thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của họ. Chiến lược này tập trung vào phục vụ những khách hàng có thu nhập thấp hơn, những người không có đủ tài sản để đăng ký các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm miễn phí phí tại các ngân hàng lớn hơn.

Chiến lược của Chime đã giúp họ tạo ra một thị trường ngách tăng trưởng cao trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số đông đúc. Vào năm 2024, doanh thu của Chime tăng 31% và lợi nhuận trước lãi vay, thuế, khấu hao và khấu trừ (EBITDA) đã gần như đạt được mức cân bằng. Số lượng thành viên hoạt động của họ tăng 25% lên 6,6 triệu, trong khi doanh thu trung bình trên mỗi thành viên hoạt động (ARPAM) được cải thiện từ 210 USD lên 212 USD. Trong quý đầu tiên, doanh thu của họ tăng 32% so với cùng kỳ năm trước, biên lợi nhuận EBITDA đã chuyển đổi sang mức dương, số lượng thành viên hoạt động tăng 23% lên 8,6 triệu, và ARPAM tăng 9% lên 251 USD. Từ 2025 đến 2027, các nhà phân tích dự kiến doanh thu và EBITDA điều chỉnh của Chime sẽ tăng trưởng ở tốc độ hàng năm là 19% và 175%, tương ứng.

Nu Holdings, với thương hiệu Nubank, là ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất ở Mỹ Latinh. Nubank đã mở rộng nhanh chóng mà không cần các chi nhánh truyền thống. Họ cũng đã tăng cường tính gắn kết của hệ sinh thái với các thẻ tín dụng, dịch vụ thương mại điện tử và công cụ giao dịch tiền mã hóa. Khoảng một phần năm dân số trưởng thành ở Mỹ Latinh vẫn chưa được ngân hàng hóa vào năm 2023, theo ước tính của Mastercard, do đó Nubank vẫn còn nhiều dư địa để tiếp tục phát triển. Từ 2021 đến 2024, số lượng khách hàng vào cuối năm của Nubank đã tăng hơn gấp ba lần từ 33,3 triệu lên 114,2 triệu, tỷ lệ hoạt động hàng tháng tăng từ 71% lên 83%, và doanh thu trung bình trên mỗi khách hàng hoạt động (ARPAC) đã hơn gấp đôi từ 4,50 USD lên 10,70 USD.

Trong quý đầu tiên của năm 2025, cơ sở khách hàng của Nubank đã tăng 19% so với cùng kỳ năm trước lên 118,6 triệu, tỷ lệ hoạt động giữ nguyên ở mức 83%, và ARPAC tăng 17% so với cùng kỳ năm trước lên 11,20 USD. Từ 2024 đến 2027, các nhà phân tích dự kiến doanh thu và thu nhập ròng của Nubank sẽ tăng trưởng ở tốc độ hàng năm là 28% và 37%, tương ứng. Cả hai công ty Chime và Nu Holdings đều có tiềm năng tăng trưởng cao và được đánh giá là có hào rãnh rộng và hệ sinh thái gắn kết.

Do đó, các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự tăng trưởng trong lĩnh vực tài chính có thể xem xét hai công ty này như những lựa chọn tiềm năng. Sự phát triển của Chime và Nu Holdings cho thấy sự dịch chuyển ngày càng tăng của người dùng sang các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, và các công ty này đang ở vị trí thuận lợi để tận dụng xu hướng này trong tương lai.

Sự phát triển mạnh mẽ của tiền kỹ thuật số và sự xuất hiện của các quy định mới đang làm thay đổi cục diện tài chính toàn cầu một cách nhanh chóng. Việc thông qua và thực thi các quy định cụ thể, như Đạo luật GENIUS, đã mang lại sự rõ ràng về mặt quy định cho các stablecoin, một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách gắn với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa. Điều này đã mở đường cho các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số một cách thận trọng nhưng đầy triển vọng.

Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường thể hiện sự thận trọng đối với tài sản kỹ thuật số do sự không rõ ràng về quy định và lo ngại về rủi ro. Tuy nhiên, với sự tiến hóa của công nghệ blockchain và sự rõ ràng về quy định ngày càng tăng, các tổ chức này đã bắt đầu nhận ra tiềm năng to lớn của stablecoin. Stablecoin không chỉ cung cấp một phương tiện thanh toán hiện đại mà còn giúp giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain.

Khi các ngân hàng bắt đầu hỗ trợ thanh toán stablecoin, họ phải đối mặt với một loạt rủi ro mới, bao gồm rủi ro tín dụng, thanh khoản, hoạt động và danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, việc xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình và công nghệ trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Các ngân hàng cần phát triển một chiến lược đa diện để đối phó với những thách thức này.

Bốn loại rủi ro chính liên quan đến stablecoin bao gồm rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động, và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác. Để giảm thiểu rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có đội ngũ chuyên gia tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính.

Về rủi ro an ninh mạng, một đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và các quy trình bảo mật nghiêm ngặt là điều cần thiết. Đầu tư vào các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng cũng giúp giảm thiểu rủi ro này.

Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, các quy trình hoạt động chuẩn và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch. Điều này giúp đảm bảo rằng các hoạt động liên quan đến stablecoin được thực hiện một cách hiệu quả và an toàn.

Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý thanh khoản, các quy trình đánh giá rủi ro và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain. Điều này giúp các ngân hàng duy trì sự ổn định tài chính và giảm thiểu các rủi ro tiềm ẩn.

Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải có một chiến lược toàn diện để giảm thiểu các rủi ro mới. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của stablecoin trong khi giảm thiểu rủi ro, từ đó tham gia một cách có trách nhiệm và bền vững vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng này.