Các công ty công nghệ tài chính đang bắt đầu tạo dấu ấn trở lại trong thị trường chứng khoán, với những cái tên nổi bật như SoFi Technologies đang dẫn đầu đà tăng trưởng. SoFi đã ghi nhận mức tăng ấn tượng hơn 180% trong năm qua. Mặc dù vậy, một số nhà đầu tư đang cân nhắc lựa chọn những cổ phiếu ít nóng trong lĩnh vực này, như Block, nhưng câu hỏi đặt ra là liệu giá trị cao hơn có đáng để trả thêm tiền hay không.

Việc chọn giá trị tương đối có thể không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất, đặc biệt khi các rào cản vĩ mô vẫn tồn tại và động lực ngành thay đổi. Trong bối cảnh này, việc đánh giá kỹ lưỡng các công ty công nghệ tài chính như SoFi và Block sẽ giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định sáng suốt. SoFi được coi là công ty dẫn đầu đà tăng trưởng theo một số chuyên gia lớn trên Phố Wall. Ngược lại, Block là công ty có hiệu suất vừa phải dưới sự lãnh đạo của Jack Dorsey và có các yếu tố kích thích tiềm năng để thúc đẩy sự tăng trưởng trong nửa sau năm nay.

Block, dưới sự lãnh đạo của Jack Dorsey, đang trên đà phát triển mạnh mẽ với sự mở rộng của hệ sinh thái Cash App và Square. Cùng với các đổi mới trí tuệ nhân tạo và cam kết với blockchain, Block được coi là một cổ phiếu giá trị tương đối bị hiểu lầm. Hồ sơ tăng trưởng dài hạn của công ty này có thể vẫn bị đánh giá thấp. Gần đây, Block đã được nâng cấp bởi Evercore ISI vào tháng 6 do các lo ngại về rủi ro cho vay tại Cash App đã giảm bớt.

SoFi Technologies đang hoạt động tốt trong thị trường này, tăng gần 50% trong năm nay và gần gấp ba lần trong năm qua. Mặc dù các mức tăng trưởng dễ dàng đã được thực hiện, nhưng SoFi vẫn được coi là một lựa chọn mua vào. Tuy nhiên, với tỷ lệ giá trên thu nhập là 48,8, nhà đầu tư sẽ phải trả một khoản phí cho công nghệ tài chính này. Jim Cramer của Mad Money vẫn coi SoFi là một lựa chọn mua vào.

SoFi đã mở cửa thị trường tư nhân cho các nhà đầu tư bán lẻ, điều này đã tạo ra sức hút cho cổ phiếu trong những tuần gần đây. Việc cung cấp cho nhà đầu tư một cơ hội đầu tư vào các công ty chưa niêm yết công khai có thể là một cách thông minh để giành được khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Mặc dù đắt đỏ, nhưng SoFi được đánh giá cao hơn Block vào thời điểm này, đặc biệt là với việc cung cấp thị trường tư nhân có thể là một thành công giúp cổ phiếu phục hồi hoàn toàn từ sự sụp đổ năm 2021-22.

Unity Small Finance Bank, một công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực cơ sở hạ tầng tài chính số, vừa thông báo rằng một trong những khách hàng ngân hàng lớn nhất của họ đã quyết định chấm dứt hợp tác. Thông tin này đã được công bố vào ngày hôm qua, khi công ty đang trong quá trình nỗ lực trở thành nhà cung cấp phần mềm ngân hàng toàn diện.

Việc mất khách hàng lớn này có thể được xem là một thách thức đáng kể đối với Unity Small Finance Bank, đặc biệt là trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trong ngành tài chính số hiện nay. Công ty cần phải đánh giá lại chiến lược kinh doanh và dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và giữ chân những đối tác quan trọng.

Unity Small Finance Bank đang tập trung vào việc phát triển nền tảng phần mềm ngân hàng toàn diện, cho phép các tổ chức tài chính quản lý hoạt động của họ một cách hiệu quả hơn. Sự ra đi của khách hàng lớn này có thể là cơ hội để công ty xem xét lại và cải thiện dịch vụ của mình, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Hiện tại, Unity Small Finance Bank chưa cung cấp thông tin chi tiết về khách hàng lớn đã rời đi, cũng như lý do cụ thể dẫn đến quyết định này. Tuy nhiên, công ty khẳng định sẽ tiếp tục nỗ lực cung cấp các giải pháp tài chính số tiên tiến và chất lượng cao cho khách hàng của mình.

Các chuyên gia trong ngành nhận định rằng, sự kiện này sẽ không ảnh hưởng đáng kể đến thị trường tài chính số, nhưng nó cũng là một lời cảnh tỉnh cho các công ty khởi nghiệp như Unity Small Finance Bank rằng cần phải không ngừng cải thiện và đáp ứng nhu cầu của khách hàng để duy trì vị thế cạnh tranh.

Unity Small Finance Bank hy vọng rằng, với sự hỗ trợ của các đối tác và khách hàng còn lại, họ sẽ có thể vượt qua thách thức này và tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Thêm vào đó, hãng cũng có kế hoạch tăng cường đầu tư vào nghiên cứu và phát triển để nâng cao chất lượng dịch vụ và phần mềm của mình.

Thông tin về Unity Small Finance Bank và các dịch vụ của họ có thể được tìm thấy trên trang web chính thức của công ty. Hiện tại, công ty đang tích cực làm việc với các khách hàng và đối tác để đảm bảo sự chuyển đổi suôn sẻ và duy trì cung cấp các dịch vụ tài chính chất lượng cao.

Khi bước vào năm 2025, tình hình kinh tế vĩ mô đang có những tác động đáng kể đến lĩnh vực cho vay tài chính (fintech), buộc các công ty phải đánh giá lại chiến lược rủi ro tín dụng của mình. Lãi suất cao, lạm phát và căng thẳng địa chính trị đang định hình lại hồ sơ rủi ro với tốc độ và sự phức tạp chưa từng có.

LendingClub là một trong những công ty fintech đã thể hiện sức chống chịu trong bối cảnh kinh tế biến động. Với hiệu suất tín dụng tốt hơn 40% so với đối thủ, tỷ lệ phí tổn ròng giảm xuống 3,0% và tỷ lệ vốn CET1 duy trì ở mức 17,5%, công ty này đã cho thấy khả năng ứng phó với các cú sốc kinh tế. Việc tích hợp các công cụ trí tuệ nhân tạo (AI) vào quy trình đánh giá rủi ro tín dụng đã giúp LendingClub nâng cao độ chính xác của việc cho vay trong khi giảm tổn thất.

Các công ty fintech đang phải đối mặt với thách thức kép khi lãi suất cao đã cải thiện biên lợi nhuận nhưng cũng làm giảm nhu cầu vay, đặc biệt là trong số người tiêu dùng có thu nhập thấp. Sự thay đổi này đã buộc các công ty phải ưu tiên lợi nhuận hơn tăng trưởng, một sự thay đổi phù hợp với nhu cầu của nhà đầu tư đối với kinh tế đơn vị mạnh hơn.

Nhà đầu tư đang ưu tiên các nền tảng có kinh tế đơn vị mạnh, sẵn sàng tuân thủ và áp dụng AI để điều hướng các bất ổn kinh tế vĩ mô và môi trường quy định phân mảnh. Các công ty fintech tiên tiến đang tận dụng AI để tái định nghĩa đánh giá rủi ro tín dụng, giúp phê duyệt nhiều ứng viên hơn với lãi suất thấp hơn.

Vốn sẵn có đã phục hồi, với các công ty fintech đảm bảo 18,3 tỷ đô la tài trợ vào giữa năm 2025. Nhà đầu tư đang ưu tiên các nền tảng có mô hình doanh thu rõ ràng và cơ sở hạ tầng có thể mở rộng, xu hướng này ủng hộ cấu trúc nhẹ của LendingClub.

Đối với nhà đầu tư, điều quan trọng là ưu tiên các công ty fintech thể hiện sự bền bỉ trong ba lĩnh vực: lợi nhuận và kinh tế đơn vị, sự linh hoạt về quy định và đổi mới công nghệ. LendingClub là một trường hợp nghiên cứu hấp dẫn, nhưng nhà đầu tư nên cảnh giác với các rào cản kinh tế vĩ mô, đặc biệt là trong các kịch bản mà căng thẳng địa chính trị hoặc áp lực lạm phát gia tăng.

Các công ty fintech cần phải cân bằng giữa lợi nhuận và đổi mới trong thị trường biến động. Việc áp dụng AI và sự linh hoạt về quy định đang trở thành yếu tố quan trọng giúp các công ty fintech duy trì lợi thế cạnh tranh. Nhà đầu tư nên tìm kiếm các công ty fintech có khả năng ứng phó với các cú sốc kinh tế và có chiến lược rủi ro tín dụng hiệu quả.

Trong bối cảnh kinh tế vĩ mô đang biến động, các công ty fintech cần phải đánh giá lại chiến lược rủi ro tín dụng của mình. Việc tích hợp các công cụ AI vào quy trình đánh giá rủi ro tín dụng đã giúp các công ty fintech nâng cao độ chính xác của việc cho vay trong khi giảm tổn thất.

LendingClub đã thể hiện khả năng chống chịu với kết quả Quý 2 năm 2025, với hiệu suất tín dụng tốt hơn 40% so với đối thủ, tỷ lệ phí tổn ròng giảm xuống 3,0%. Công ty duy trì tỷ lệ vốn CET1 là 17,5% và 3,8 tỷ đô la thanh khoản, cung cấp một bộ đệm chống lại các cú sốc tiềm năng.

Mạng lưới Tài chính & Công nghệ Toàn cầu (GFTN) đã chính thức ra mắt giải thưởng Global Impact Champions Awards đầu tiên, lấy chủ đề “Sức khỏe Tài chính” cho năm 2025. Giải thưởng này nhắm tới việc tôn vinh các công ty khởi nghiệp FinTech trên toàn cầu, những nơi đang cung cấp các giải pháp có khả năng mở rộng để cải thiện cuộc sống tài chính của người dân. Mục tiêu là giúp họ quản lý nhu cầu hàng ngày một cách hiệu quả, xây dựng khả năng chống chịu trước các cú sốc tài chính, lập kế hoạch cho tương lai an toàn và tự tin về tình hình tài chính của mình.

Những công ty khởi nghiệp FinTech chiến thắng từ khắp nơi trên thế giới sẽ có cơ hội nhận được giải thưởng lên đến 1 triệu đô la Mỹ, tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện cụ thể. Không chỉ vậy, những người chiến thắng còn được mời phát biểu tại Lễ hội FinTech Singapore (SFF) 2025 vào tháng 11, một sự kiện dự kiến thu hút hơn 60.000 khán giả từ hơn 135 quốc gia. Song song đó, họ cũng sẽ được giới thiệu không chính thức tại cuộc họp của Hội đồng Tư vấn Quốc tế GFTN (IAB) tại The Hague vào tháng 10.

“Tài chính toàn diện là một phương tiện để đạt được mục đích. Sức khỏe tài chính là kết quả chúng ta cần, nơi người dân có thể quản lý nhu cầu hàng ngày, lập kế hoạch cho tương lai, đối mặt với các cú sốc và tự tin về cuộc sống tài chính của mình,” Her Majesty Queen Máxima của Hà Lan, Đặc phái viên của Tổng thư ký Liên Hợp Quốc về Sức khỏe Tài chính và Chủ tịch Hội đồng Tư vấn Quốc tế GFTN, đã chia sẻ trong Lễ hội FinTech Singapore 2024.

Khi giải thích lý do tập trung vào Sức khỏe Tài chính như một bước tiến quan trọng sau tài chính toàn diện, Sopnendu Mohanty, Giám đốc điều hành của GFTN, nhấn mạnh: “Một thập kỷ đổi mới FinTech đã cho chúng ta thấy rằng tài chính toàn diện chỉ là bước khởi đầu. Điều thực sự quan trọng là sức khỏe tài chính – giúp người dân quản lý nhu cầu hàng ngày, lập kế hoạch cho tương lai, chống chịu với các cú sốc và tự tin về cuộc sống tài chính của mình.”

Giải thưởng Global Impact Champions cho Sức khỏe Tài chính nhắm vào việc đẩy nhanh quá trình chuyển đổi từ tiếp cận tài chính sang các giải pháp toàn diện, nhờ vào công nghệ như AI. Nó công nhận tiềm năng của FinTech trong việc chuyển đổi cuộc sống tài chính của người dân thông qua các giải pháp đo lường được và có thể mở rộng.

Việc tập trung vào các công ty khởi nghiệp FinTech xuất phát từ thực tế rằng, mặc dù chúng đã mở rộng quyền truy cập tài chính, nhưng vẫn còn nhiều thách thức về an ninh tài chính mà người dân trên toàn cầu đang đối mặt. Chỉ một trong ba người trưởng thành trên toàn cầu có thể trang trải hai tháng chi tiêu sau khi mất thu nhập, điều này làm nổi bật nhu cầu cấp thiết phải tăng cường khả năng chống chịu của các hộ gia đình.

Lịch trình cần lưu ý bao gồm thời hạn nộp đơn vào ngày 7 tháng 9 năm 2025, việc giới thiệu 3 công ty cuối cùng tại cuộc họp của Hội đồng Tư vấn Quốc tế GFTN vào ngày 29 tháng 10 năm 2025, và lễ trao giải chính thức tại SFF 2025 từ ngày 12-14 tháng 11 năm 2025.

Về Lễ hội FinTech Singapore 2025, sự kiện này sẽ được tổ chức từ ngày 12-14 tháng 11 năm 2025, đánh dấu kỷ niệm 10 năm thành lập. Sự kiện sẽ tập trung vào việc kỷ niệm một thập kỷ đổi mới và hợp tác trong ngành FinTech, đồng thời giải quyết các thách thức quan trọng trong tài chính toàn cầu.

Mạng lưới Tài chính & Công nghệ Toàn cầu (GFTN) là một tổ chức phi lợi nhuận có trụ sở tại Singapore, tận dụng công nghệ và đổi mới để tạo ra các hệ thống tài chính hiệu quả hơn, mạnh mẽ hơn và toàn diện hơn thông qua hợp tác toàn cầu. Để biết thêm thông tin về giải thưởng, vui lòng truy cập GFTN Global Impact Champions Awards hoặc liên hệ impactawards@gftn.com.

Ngân hàng Trung ương Nepal, Nepal Rastra Bank (NRB), đang lên kế hoạch triển khai một môi trường thử nghiệm quy định nhằm tạo điều kiện cho các đổi mới tài chính được kiểm tra trong điều kiện thị trường thực tế dưới sự giám sát trực tiếp của NRB. Với mục đích này, NRB đã công bố dự thảo Hướng dẫn về Môi trường thử nghiệm quy định và đang mời các bên liên quan đóng góp ý kiến.

Khi có hiệu lực, các ngân hàng được cấp phép, tổ chức tài chính và công ty fintech sẽ được phép thử nghiệm các công nghệ mới như xác minh danh tính kỹ thuật số (KYC), thanh toán di động và hợp đồng thông minh trong khuôn khổ tiêu chí và thời gian nhất định. Môi trường thử nghiệm quy định này được thiết kế để cho phép các công ty thử nghiệm các công nghệ tài chính đổi mới với người dùng thực trong một môi trường hạn chế và được giám sát.

Theo NRB, mục tiêu chính của môi trường thử nghiệm quy định là khuyến khích sự đổi mới có trách nhiệm, được thúc đẩy bởi khả năng truy cập internet rộng lớn hơn, sử dụng điện thoại thông minh phổ biến hơn và chi phí internet thấp hơn. Sáng kiến này sẽ giúp đánh giá rủi ro, cải thiện bảo vệ người tiêu dùng và tinh chỉnh sản phẩm trước khi ra mắt trên quy mô lớn.

Thời gian thử nghiệm thường kéo dài sáu tháng, có thể kéo dài thêm sáu tháng. Các thử nghiệm thành công có thể dẫn đến phê duyệt đầy đủ. Các thực thể đủ điều kiện tham gia bao gồm các ngân hàng và tổ chức tài chính được cấp phép, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), các nhà vận hành hệ thống thanh toán (PSO), các công ty chuyển tiền được cấp phép và các công ty fintech chưa được cấp phép đang làm việc trên các sản phẩm tài chính đổi mới.

Người nộp đơn phải trình bày một kế hoạch thử nghiệm chi tiết và chiến lược giảm thiểu rủi ro. NRB có thể cung cấp các miễn trừ quy định tạm thời để khuyến khích tham gia, đặc biệt là đối với các công ty fintech nhỏ hoặc mới.

Các đổi mới có thể được thử nghiệm trong môi trường thử nghiệm bao gồm các dịch vụ thanh toán bán lẻ và tiền di động, các dịch vụ chuyển tiền, các dịch vụ KYC kỹ thuật số và ID kỹ thuật số, các API và hợp đồng thông minh, tài chính nhúng, các công cụ tài chính toàn diện, RegTech (công nghệ quy định) và các giải pháp an ninh mạng.

Ngược lại, môi trường thử nghiệm sẽ không cho phép thử nghiệm tiền điện tử, tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC), tiền tệ kỹ thuật số tư nhân, cờ bạc hoặc trò chơi trực tuyến. Điều này cho thấy rằng Nepal sẽ không công nhận tiền điện tử hoặc tiền tệ kỹ thuật số tư nhân trong tương lai gần.

NRB đã yêu cầu các bên liên quan gửi đề xuất đến psdnic@nrb.org.np trước ngày 31 tháng 8 năm 2025. Mời các bên liên quan đóng góp ý kiến để hoàn thiện dự thảo Hướng dẫn về Môi trường thử nghiệm quy định.

Hồng Kông đã chính thức ra mắt khuôn khổ pháp lý về stablecoin dựa trên tiền pháp lưu thông vào ngày 1 tháng 8. Việc này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc quản lý và công nhận loại tài sản kỹ thuật số này. Theo quy định mới, các nhà vận hành stablecoin sẽ phải tuân thủ các hạn chế bổ sung và xin giấy phép từ Ngân hàng Trung ương Hồng Kông (HKMA).

Các doanh nghiệp tài chính công nghệ (fintech) đang tích cực huy động vốn để tận dụng môi trường stablecoin mới tại Hồng Kông. Theo báo cáo của Reuters, ít nhất 10 công ty fintech niêm yết tại Hồng Kông đã huy động được 1,5 tỷ USD thông qua việc phát hành cổ phiếu để đầu tư vào stablecoin, hệ thống thanh toán blockchain và tiền mã hóa thông thường kể từ khi chế độ mới có hiệu lực. Điều này cho thấy sự quan tâm lớn của các doanh nghiệp đối với thị trường stablecoin tại Hồng Kông.

Nhóm OSL, một công ty khởi nghiệp về blockchain và tài sản kỹ thuật số, đã huy động được 300 triệu USD tiền vốn cổ phần vào cuối tháng 7. Các công ty khác như Dmall Inc. và SenseTime Group, một công ty khởi nghiệp trí tuệ nhân tạo hàng đầu, cũng tham gia vào việc huy động vốn để đầu tư vào stablecoin và các công nghệ liên quan.

Trong khi đó, thị trường châu Á được cho là được thúc đẩy bởi sự ủng hộ của Tổng thống Mỹ Donald Trump đối với tiền mã hóa. Trump đã ký một biện pháp quản lý tài sản kỹ thuật số quan trọng đầu tiên của Mỹ, Đạo luật GENIUS, vào ngày 18 tháng 7 để thiết lập khuôn khổ pháp lý về stablecoin. Điều này đã tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự phát triển của thị trường stablecoin tại châu Á.

Ngoài Hồng Kông, các stablecoin gắn với châu Á phổ biến ở Hàn Quốc, Malaysia, Thái Lan và Philippines bất chấp lo ngại về dòng vốn chảy ra nước ngoài. Hầu hết trong số 256 tỷ USD stablecoin vẫn gắn với đồng tiền Mỹ. Bloomberg báo cáo rằng giao dịch USDC, USDT và USDS trên các sàn giao dịch Hàn Quốc đã đạt tổng cộng 57 nghìn tỷ won (41 tỷ USD) trong quý đầu tiên của năm 2025.

Đáp lại, Đảng Dân chủ cầm quyền đã đề xuất Đạo luật Cơ bản về Tài sản Kỹ thuật số, cho phép các doanh nghiệp địa phương phát hành stablecoin dựa trên đồng won. Tuy nhiên, không phải tất cả các chính trị gia đều ủng hộ đề xuất này. Việc quản lý và công nhận stablecoin tại các quốc gia châu Á đang là một vấn đề được quan tâm lớn.

Reuters và Bloomberg là những nguồn tin đáng tin cậy trong lĩnh vực tài chính và kinh tế.

Các ngân hàng tại Mỹ đang đối mặt với cáo buộc cản trở sự phát triển của các nền tảng tiền điện tử nổi tiếng như Coinbase và Robinhood. Những chiến thuật được cho là đang được sử dụng có sự tương đồng với một hình thức mới của ‘Operation Chokepoint’, một sáng kiến trước đây nhằm hạn chế quyền truy cập của các công ty tiền điện tử vào dịch vụ ngân hàng. Mục tiêu của những chiến thuật này là đàn áp sự cạnh tranh trong lĩnh vực fintech và tiền điện tử.

Ngay cả khi phải đối mặt với những áp lực này, các công ty như Coinbase và Robinhood vẫn tiếp tục mở rộng dịch vụ của họ không chỉ tại Mỹ mà còn ở châu Âu. Mới đây, các chuyên gia trong ngành đã lên tiếng về những chiến thuật mà các ngân hàng Mỹ được cho là đang sử dụng để cản trở sự phát triển của các nền tảng tiền điện tử lớn.

Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz (a16z), đã bày tỏ mối quan ngại của mình trong một bản tin vào ngày 31 tháng 7. Ông cho rằng các ngân hàng, bao gồm cả những gã khổng lồ trong ngành như JPMorgan, có thể đang cố tình thổi phồng phí giao dịch và hạn chế quyền truy cập vào dịch vụ ngân hàng để làm suy yếu lĩnh vực tiền điện tử.

Ông giải thích rằng việc áp dụng một khoản phí 10 đô la cho một khoản chuyển tiền 100 đô la vào tài khoản tiền điện tử có thể khiến nhiều người dùng không thực hiện giao dịch. ‘Nếu đột nhiên mất 10 đô la để chuyển 100 đô la vào tài khoản Coinbase hoặc Robinhood, có thể ít người sẽ làm điều đó. Hoặc nếu mất 10 đô la để có được một khoản vay rẻ hơn từ fintech, có thể bạn sẽ buộc phải chọn một khoản vay tồi tệ hơn từ JPM,’ ông nói.

Ông cũng chỉ ra rằng các ngân hàng có thể đi xa đến mức ngăn chặn người tiêu dùng liên kết tài khoản ngân hàng của họ với các dịch vụ tiền điện tử hoặc fintech. Điều này sẽ buộc họ phải tiếp tục phụ thuộc vào các sản phẩm tài chính truyền thống.

Rampell đã so sánh những hành động này với ‘Operation Chokepoint’ gây tranh cãi, một sáng kiến trong thời kỳ Biden nhằm hạn chế quyền truy cập của các công ty tiền điện tử vào dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, lần này, ông lập luận rằng sáng kiến này dường như được thúc đẩy bởi chính các ngân hàng.

‘JPMorgan Chase là một công ty 800 tỷ đô la. Đừng lầm: đây không phải là về một dòng doanh thu mới. Mà là về việc bóp nghẹt sự cạnh tranh. Và nếu họ thoát khỏi điều này, mọi ngân hàng sẽ noi theo,’ Rampell lập luận.

Đáng chú ý, Tyler Winklevoss, đồng sáng lập Gemini, trước đó đã đồng tình với những lo ngại này và cảnh báo rằng các ngân hàng đang tích cực làm việc để làm suy yếu ngành công nghiệp tiền điện tử. Ông cũng tiết lộ rằng những lời chỉ trích của ông đã dẫn đến việc JPMorgan ngừng nỗ lực xây dựng lại quan hệ ngân hàng với Gemini.

Mặc dù những nỗ lực hạn chế sự phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử, các nền tảng như Coinbase và Robinhood vẫn tiếp tục mở rộng. Coinbase lên kế hoạch giới thiệu các cổ phiếu mã hóa, thị trường dự đoán và các công cụ phái sinh cho khách hàng Mỹ, thể hiện tham vọng trở thành một sàn giao dịch tài chính đầy đủ.

Trong khi đó, Robinhood đang mở rộng dịch vụ của mình lên hơn 200 cổ phiếu mã hóa và ETF trên 31 quốc gia châu Âu. Nền tảng này cung cấp giao dịch không tính phí hoa hồng và hỗ trợ cổ tức để thu hút người dùng trong các khu vực này.

Môi trường quản lý Mỹ cũng vẫn còn thuận lợi cho tiền điện tử, với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) gần đây đã công bố một loạt các quy định ủng hộ tiền điện tử.

Những phát triển này cho thấy rằng ngành công nghiệp này vẫn có thể có chỗ phát triển, bất chấp những thách thức đang diễn ra từ các tổ chức tài chính truyền thống.

Ngành tài chính tiếp nhận thanh toán đang trải qua một quá trình chuyển đổi sâu sắc, khi mà các công ty tài chính truyền thống đang phải đối mặt với áp lực cạnh tranh ngày càng tăng từ các đối thủ mới trong lĩnh vực fintech. Trong quá khứ, các công ty tiếp nhận thanh toán truyền thống thường được định nghĩa bởi quy mô hoạt động và mức độ tin cậy mà họ cung cấp. Tuy nhiên, sự xuất hiện của các công ty fintech với mô hình kinh doanh linh hoạt và khả năng thích nghi nhanh chóng với công nghệ đã làm thay đổi đáng kể cục diện của thị trường.

Các công ty như Stripe, Adyen và Square, những nền tảng tích hợp dọc, đã nổi lên như những thế lực mới trong ngành thanh toán. Họ đã xác định lại cách thức cung cấp dịch vụ thanh toán cho các doanh nghiệp bằng cách tập trung vào trải nghiệm người dùng, quy trình đăng ký nhanh chóng, định giá minh bạch và công cụ phân tích tiên tiến. Những tính năng này không chỉ đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ mà còn thu hút được sự quan tâm của các doanh nghiệp lớn nhờ vào khả năng tích hợp dễ dàng và cung cấp giá trị gia tăng.

Một trong những yếu tố quan trọng giúp các công ty fintech như Stripe, Adyen và Square thành công là khả năng cung cấp các API thân thiện với nhà phát triển. Điều này cho phép các doanh nghiệp tích hợp dịch vụ thanh toán vào hệ thống của họ một cách dễ dàng và linh hoạt, mở ra cơ hội cho việc tùy chỉnh và mở rộng các giải pháp thanh toán theo nhu cầu cụ thể của từng doanh nghiệp.

Ngoài ra, khả năng cung cấp định giá minh bạch và phân tích giá trị gia tăng cũng là một lợi thế cạnh tranh quan trọng của các công ty fintech. Bằng cách cung cấp cho các doanh nghiệp những thông tin chi tiết và phân tích về hoạt động thanh toán, các công ty này giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình thanh toán và giảm thiểu rủi ro.

Tuy nhiên, mặc dù các công ty fintech đang tạo ra sự thay đổi đáng kể trong ngành thanh toán, các công ty tiếp nhận thanh toán truyền thống vẫn có những thế mạnh riêng. Với lịch sử lâu đời và mạng lưới khách hàng rộng lớn, họ có khả năng cung cấp mức độ tin cậy và ổn định mà nhiều doanh nghiệp vẫn tin tưởng.

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, các công ty tiếp nhận thanh toán truyền thống buộc phải thích nghi và đổi mới để giữ vững vị thế của mình. Việc đầu tư vào công nghệ, cải thiện trải nghiệm khách hàng và tìm kiếm cơ hội hợp tác với các công ty fintech có thể là những chiến lược quan trọng giúp họ đối mặt với thách thức từ các đối thủ mới.

Stripe, Adyen và Square là những ví dụ điển hình về sự thành công của mô hình kinh doanh fintech trong lĩnh vực thanh toán. Bằng cách liên tục đổi mới và cải thiện dịch vụ, họ đã xây dựng được một vị thế vững chắc trong thị trường và tạo ra áp lực cạnh tranh đáng kể cho các công ty truyền thống.

Chính quyền của Tổng thống Trump đang xem xét tiền điện tử như một công cụ chiến lược quan trọng để duy trì sự thống trị của đồng USD và khuyến khích sự sáng tạo trong lĩnh vực công nghệ tài chính (fintech) tại Mỹ. Tuy nhiên, các chuyên gia nhận định rằng vẫn còn nhiều câu hỏi chưa được giải đáp liên quan đến việc quản lý thị trường tiền điện tử và những rủi ro có thể phát sinh từ hệ thống này.

Việc chính quyền Trump đưa ra quan điểm về tiền điện tử đã thu hút sự quan tâm lớn từ giới chuyên gia cũng như công chúng. Theo quan điểm này, tiền điện tử có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc duy trì vị thế của đồng USD trên thị trường tài chính toàn cầu. Đồng thời, chính quyền Trump cũng kỳ vọng rằng tiền điện tử sẽ thúc đẩy sự phát triển của lĩnh vực fintech tại Mỹ, tạo ra những cơ hội mới cho doanh nghiệp và người dân.

Tuy nhiên, các chuyên gia cũng chỉ ra rằng vẫn còn nhiều thách thức cần được giải quyết. Một trong những vấn đề quan trọng nhất là việc quản lý thị trường tiền điện tử. Hiện tại, thị trường này vẫn còn nhiều lỗ hổng và thiếu sự giám sát chặt chẽ, điều này có thể dẫn đến các rủi ro về tài chính và bảo mật. Thị trường tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng và việc thiếu một khung pháp lý rõ ràng có thể gây ra những rủi ro không thể kiểm soát.

Ngoài ra, các chuyên gia cũng bày tỏ sự quan ngại về rủi ro hệ thống liên quan đến tiền điện tử. Việc sử dụng tiền điện tử có thể dẫn đến các rủi ro về rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác. Do đó, việc quản lý và giám sát thị trường tiền điện tử là rất cần thiết để đảm bảo an toàn và ổn định của hệ thống tài chính. Các cơ quan chức năng cần phải tìm cách cân bằng giữa việc khuyến khích sự sáng tạo và đổi mới trong lĩnh vực fintech với việc đảm bảo an toàn và bảo mật cho hệ thống tài chính.

Chính vì thế, trong thời gian tới, việc xây dựng một khung pháp lý rõ ràng và chặt chẽ cho thị trường tiền điện tử là hết sức quan trọng. Điều này không chỉ giúp kiểm soát những rủi ro có thể phát sinh mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển lành mạnh và bền vững của lĩnh vực fintech tại Mỹ. Việc theo dõi và đánh giá liên tục các tác động của tiền điện tử đối với thị trường tài chính cũng là cần thiết để đảm bảo rằng sự đổi mới trong lĩnh vực này không gây ra những rủi ro không thể chấp nhận được cho hệ thống tài chính toàn cầu.

Nhìn chung, tiền điện tử đang là một lĩnh vực được quan tâm đặc biệt và việc quản lý nó một cách hiệu quả sẽ là chìa khóa để phát triển lĩnh vực fintech một cách bền vững. Đồng thời, sự đổi mới trong lĩnh vực này cũng cần phải được thực hiện một cách có trách nhiệm với việc đảm bảo an toàn, bảo mật và ổn định của hệ thống tài chính là trên hết.

Theo một bài viết trên Investopedia, việc chính quyền Trump đưa ra quan điểm về tiền điện tử đã thu hút sự quan tâm của nhiều người. Tuy nhiên, vẫn còn rất nhiều việc cần làm để đảm bảo rằng sự phát triển của tiền điện tử và fintech tại Mỹ là bền vững và an toàn.